报告名称：兴业银行（601166）—哈尔滨分行棚改项目及现金管理业务调研简报
研究员：王倩
报告类型：公司研究*跟踪报告
报告日期：20100429
行业/子行业：银行
公司名称及代码：兴业银行(601166)
投资建议：强烈推荐-A
【内容摘要】
2010年4月27日，我们调研了兴业银行哈尔滨分行，了解其参与旧城及棚户区改造等民生工程情况，并以哈药集团为案例，调研了该行的现金管理业务。
哈尔滨分行，是兴业银行以1700万元收购当地资不抵债的城市信用社，于08年2月6日成立的，目前已有200多名员工。
总资产340多亿元，贷款余额140亿元，存款余额170亿元，另有100亿元左右的同业负债。目前在哈尔滨市，兴业银行哈尔滨分行的规模在股份制银行中名列第一，一季度实现利润7000多万，效益位居同业领先。
2009年，哈尔滨市财政收入300多亿元，土地转让90多亿元；2010年预计土地转让收入120多亿元，今年计划总投资2610亿元。
09年3月，兴业银行哈尔滨分行在市中心地块，选择了8宗地，发放了9.9亿元项目贷款，项目期为2年，目前已经收回2亿元，还有2.8亿元已进入封闭资金账户。今年投放29.65亿元项目贷款，梳理56个地块，涉及面积达到500多万平方米，4万多户。
棚改项目的经济效应，不仅在于投放了项目贷款，还带来其他：（1）派生存款。去年投放的9.9亿元贷款，派生存款达到23亿元，今年发放29.65亿元贷款，派生存款达50亿元。（2）扩宽客户基础。除了棚改户存款及相关个贷业务扩展外，通过棚改项目，还与市政府建立了良好的关系。如，市公积金中心承诺提供不低于20亿元存款；市房管局独家委托兴业银行开展二手房交易资金监管，至少会带来100亿元资金流转规模。
抓住招行不能满足哈药全部现金管理需求的契机，兴业银行为哈药集团提供了一套现金管理方案，能做到：（1）完成母、子、孙公司三级管理；（2）能反应非现金性收入；（3）能实施每日集团整体预算管理；（4）从实际效果上能降低集团层面的资金成本。
这套方案，实施明确的收支两条线：在哈药集团下设4个资金中心，指定5家银行，对下属200多家子公司的资金收入进行收款，而支出则集中在兴业银行。方案带来了良好的效果。
【摘要结束】
0 评论:
发表评论